Jeśli zapłaciłeś za pogrzeb bliskiej osoby, część albo całość kosztów możesz odzyskać wprost z jej konta bankowego, jeszcze zanim ruszy sprawa spadkowa. Bank zwróci wydatki po okazaniu imiennych faktur, nawet jeśli nie jesteś spadkobiercą.
Kto może odzyskać koszty
O zwrot może wystąpić każdy, kto faktycznie zapłacił za pogrzeb, niezależnie od tego, czy dziedziczy. Liczy się to, że masz na siebie wystawione rachunki. Dlatego pilnuj, by faktury z zakładu pogrzebowego, za miejsce na cmentarzu czy za stypę były wystawione imiennie na osobę, która płaci.
Jak to załatwić w banku
Zgłoś się do banku zmarłego z odpisem aktu zgonu, swoim dokumentem tożsamości oraz imiennymi fakturami za pogrzeb. Bank wypłaca zwrot z pieniędzy zmarłego, do wysokości udokumentowanych kosztów. To rozwiązanie działa na koncie indywidualnym zmarłego, nie na koncie wspólnym, gdzie obowiązują inne zasady.
To trzy różne rzeczy
Łatwo pomylić kilka pojęć, które brzmią podobnie:
- Zwrot kosztów pogrzebu z konta (ten tekst). Bank oddaje wydatki na pogrzeb z pieniędzy zmarłego.
- Zasiłek pogrzebowy z ZUS to osobne świadczenie, od 2026 r. 7000 zł. Opisujemy je tu: zasiłek pogrzebowy 2026.
- Dyspozycja na wypadek śmierci to pieniądze, które zmarły z góry przeznaczył dla wskazanych osób. Wyjaśniamy ją tu: dyspozycja na wypadek śmierci.
Te trzy ścieżki mogą się uzupełniać. Możesz na przykład najpierw odzyskać koszty wprost z konta, a niezależnie od tego złożyć wniosek o zasiłek pogrzebowy w ZUS. Każda z nich ma jednak własne zasady, więc nie zakładaj z góry, że wystarczy skorzystać tylko z jednej.
O czym warto pamiętać
Zwrot dotyczy realnych, udokumentowanych kosztów, więc zbieraj wszystkie rachunki w jednym miejscu od samego początku i zachowuj potwierdzenia płatności. Pod koszty pogrzebu podpadają między innymi trumna lub urna, miejsce na cmentarzu, obsługa ceremonii, a w rozsądnym zakresie także stypa. Jeśli pieniędzy na koncie zmarłego nie wystarczy na pełne pokrycie wydatków, zwykle i tak warto złożyć wniosek, bo bank odda tyle, ile jest w granicach środków. Po szczegóły dotyczące blokady konta i pełnomocnictw zajrzyj do tekstu konto bankowe po śmierci.