Polisa na życie działa inaczej niż reszta majątku. Pieniądze dostaje osoba wskazana w umowie (uposażony), poza spadkiem i bez podatku. Wypłatę można dostać nawet wtedy, gdy spadek się odrzuca.
Jak to działa
Suma z polisy trafia do uposażonego wskazanego w umowie. Omija postępowanie spadkowe i jest zwolniona z podatku od spadków oraz z PIT. Tak działa art. 831 Kodeksu cywilnego. To rzadko znana zasada: pieniądze z polisy nie są częścią spadku, więc nie dzieli się ich między spadkobierców i nie obejmuje ich podatek. Uposażony dostaje je, nawet jeśli zdecyduje się odrzucić spadek z powodu długów. Wielu bliskich nie zgłasza polisy, bo nie wiedzą, że w ogóle istniała, i pieniądze przepadają.
Dlaczego łatwo to przeoczyć
Pieniądze z polisy nie trafiają do rodziny automatycznie. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie dopiero po zgłoszeniu roszczenia, więc jeśli nikt go nie złoży, pieniądze po prostu czekają, a po latach roszczenie się przedawnia. Dlatego nawet w natłoku formalności warto sprawdzić, czy taka polisa istniała. Dla osoby uposażonej bywa to realne wsparcie finansowe w trudnym czasie, zwłaszcza że nie dzieli się tych pieniędzy z innymi spadkobiercami.
Co zrobić teraz
- Zgłoś zgon ubezpieczycielowi i złóż wniosek o wypłatę świadczenia.
- Przygotuj skrócony odpis aktu zgonu oraz dokument o przyczynie zgonu.
- Dołóż swój dokument tożsamości jako uposażony oraz polisę lub jej numer.
- Jeśli nie wiesz, czy zmarły miał polisę, poszukaj jej śladu w dokumentach i na koncie bankowym, gdzie zwykle widać cykliczne składki.
Jakie dokumenty
Do wypłaty ubezpieczyciel poprosi o skrócony odpis aktu zgonu, dokument o przyczynie zgonu, dokument tożsamości uposażonego oraz polisę lub jej numer. Zgłoszenie roszczenia jest bezpłatne, bo to świadczenie należne uposażonemu.
Gdzie szukać polisy
Jeśli nie masz pewności, czy zmarły miał ubezpieczenie na życie, poszukaj śladów składek. Na koncie bankowym zwykle widać regularne przelewy do towarzystwa ubezpieczeń. Zajrzyj też do dokumentów, segregatorów i korespondencji, w tym do e-maila, jeśli masz do niego legalny dostęp. Polisa to zwykle gruba umowa z numerem i nazwą ubezpieczyciela. Gdy ją znajdziesz, masz prawie wszystko, czego trzeba do zgłoszenia roszczenia.
Na co uważać z terminem
Roszczenie z umowy ubezpieczenia przedawnia się po około trzech latach, dlatego nie odkładaj zgłoszenia. Im wcześniej złożysz wniosek, tym szybciej ubezpieczyciel wypłaci pieniądze.
Polisa na życie a ubezpieczenie kredytu
Nie myl ich. Polisa na życie wypłaca pieniądze uposażonemu. Osobne ubezpieczenie do kredytu spłaca dług. Sprawdź obie umowy, bo bywają zawierane równolegle. Składki obu zwykle widać na koncie bankowym zmarłego.